Choisir une bonne assurance habitation : pourquoi est-ce important ?

Assurance habitation : Est-ce obligatoire ?

Une assurance habitation est obligatoire pour tous les logements, ainsi que tous les biens de valeur qui y sont stockés. De nombreuses personnes ignorent cette obligation, et se retrouvent ainsi dans l’impossibilité d’obtenir un prêt immobilier, par exemple. Les biens de valeur, comme les objets d’art, meubles précieux, mais aussi les bijoux, les tableaux… sont concernés par l’obligation d’assurance. La même chose vaut pour les biens qui sont sur le domaine public, comme les vélos ou les voitures stationnés dans l’espace public.

Les assureurs ont tendance à appliquer des tarifs plus avantageux lorsque les biens sont assurés dans une assurance tous risques, plutôt que dans une assurance habitation.

Comment la choisir ?

En fonction de sa situation

Les assurances habitations sont souvent un poste de dépenses important pour les ménages, car ils doivent payer des primes annuelles, lesquelles peuvent varier selon le profil du ménage.

Les personnes ayant une situation financière stable, avec un emploi stable et un salaire correct, peuvent se tourner vers les assurances habitation qui ont des tarifs bas, mais qui proposent un capital minimum de garantie.

Par exemple, les assureurs proposant une garantie à 50% du bien assuré sont souvent moins chers que ceux qui ont une garantie à 100%. Les personnes qui ont un capital élevé sur leur compte bancaire peuvent choisir une assurance avec une garantie à 100%, mais avec un tarif élevé.

En fonction de son logement

Pour bien choisir son assurance habitation, deux paramètres sont importants : le taux de préjudice et le taux de franchise.

Quand on a un logement à loyer, le taux de préjudice est un pourcentage du loyer qui sera remboursé en cas de sinistre. Ce taux peut être variable selon la situation du logement. Pour un logement à loyer, le taux de préjudice peut être :

• De 15% à 30% : il faut que le logement soit vide au moment du sinistre.
• De 30% à 40% : le logement doit être habité à l'insu du propriétaire lors du sinistre.
• De 40% à 50% : le logement doit être habité par un membre de la famille du propriétaire.
• De 50% à 60% : le logement doit être habité par le propriétaire, mais pas à l'insu de celui-ci.
• De 60% à 70% : le logement doit être habité par le propriétaire avec son autorisation.
• Au-delà de 70% : le logement doit être habité par le propriétaire avec son accord.

En fonction de la valeur de ses biens

La valeur des biens est un facteur clé dans l’estimation de la prime d’assurance. En effet, c’est cette valeur qui sera couverte par la garantie du contrat. Cependant, les assureurs ont tous des méthodes différentes pour estimer cette valeur, et cela peut donc varier d’un contrat à l’autre. La valeur de l’appartement, du bien immobilier ou du logement en général est estimée, mais selon diverses méthodes :

• Certains assureurs prennent en compte le prix de l’appartement au moment de l’inscription au fichier des biens immobiliers.
• D’autres prennent en compte la valeur de l’appartement au moment de l’inscription au contrat d’assurance.
• D’autres encore prennent en compte la valeur du logement au moment du sinistre.

En fonction des garanties

Les garanties à privilégier sont principalement les garanties dommages, la garantie des biens, la garantie des dommages aux biens, et la garantie des dommages aux biens et des tiers. Ces garanties couvrent les dommages causés aux bâtiments, aux occupants, aux biens stockés dans le logement, ainsi que les dommages causés aux tiers.

Les contrats d’assurance habitation sont souvent proposés avec des garanties au minimum, et l’assuré peut choisir d’avoir des garanties supplémentaires en payant une prime supplémentaire. Dans tous les cas, l’assuré doit vérifier que les garanties choisies sont adaptées à son patrimoine.